Главная Обратная связь

Дисциплины:

Архитектура (936)
Биология (6393)
География (744)
История (25)
Компьютеры (1497)
Кулинария (2184)
Культура (3938)
Литература (5778)
Математика (5918)
Медицина (9278)
Механика (2776)
Образование (13883)
Политика (26404)
Правоведение (321)
Психология (56518)
Религия (1833)
Социология (23400)
Спорт (2350)
Строительство (17942)
Технология (5741)
Транспорт (14634)
Физика (1043)
Философия (440)
Финансы (17336)
Химия (4931)
Экология (6055)
Экономика (9200)
Электроника (7621)






Государственный и частный кредит: понятие, отличительные черты, сферы использования



Гос. кредит— это такая форма кредита, при которой кредитором или должником является гос-во.

С помощью гос. кредита гос-во мобилизует дополнительные финансовые ресурсы д/финансирования общегос-ных расходов и выполнения своих функций. Объективная необходимость использования гос. кредита объясняется противоречиями между растущими потребностями общества с возможностью их удовлетворения за счет доходов бюджета.

Гос. кредит представляет отношения вторичного распределения стоимости валового внутреннего продукта и части национального богатства. В сферу его применения попадает часть доходов и фондов, сформированных на стадии первичного распределения стоимости. Через гос. кредит перераспределяются средства, направляемые в фонды потребления. Обычно ими являются временно свободные денежные средства населения предприятий и организаций, не предназначенные для текущего потребления.

Как показывает опыт стран с рыночной экономикой, использование гос. кредита для покрытия дефицита бюджета является эффективным и разумным средством по сравнению с монетарными приемами. Кредиторами выступают физические и юридические лица, заемщиком – гос-во в лице его органов (министерства финансов, местных органов власти).

Гос. кредит как самостоятельная форма кредитных отношений отличается от банковского кредита рядом особенностей:

Потребность гос-ва в кредите. Возникает у гос-ва при финансовых затруднениях, необходимости урегулировать разрыв между денежной массой в обращении и товарными ресурсами. Гос. кредит используется прежде всего на покрытие бюджетного дефицита. Потребность в банковском кредите возникает в связи с неравномерностью движения стоимости в процессе производства и обмена.

Банковский кредит включен в кругооборот средств хозяйствующих субъектов и используется для поддержки бесперебойности процесса расширенного воспроизводства и повышения его эффективности, а также для социального развития производственных коллективов. (1( Банковский кредит могут получать и частные лица на цели, установленные законодательством.

Условия сделки.Условием сделки банковского кредита является совпадение экономических интересов кредитора и заемщика, при государственном кредите экономические участников обособлены, поэтому нужно обеспечить экономическую заинтересованность кредиторам для добровольной передачи денежных средств в пользование заемщика. Для этого гос-во берет на себя обязательство выплачивать кредиторам определенный доход. В отличие от банковского процента за кредит, где он выступает как механизм воздействия на хозяйственную и коммерческую деятельность заемщиков, вознаграждение кредиторов при государственном кредите выступает как стимул реализации обособленных экономических интересов кредиторов и заемщиков. (1(



Целевое назначение.Банковский кредит имеет строго целевое назначение, используется прежде всего для обеспечения своевременности денежного оборота, опосредующего движение материально-вещественных элементов производственного процесса и реализации товаров. Гос. кредит используется глобально и опосредует платежи товарного и нетоварного назначения. Ресурсы, мобилизуемые помощью гос. кредита, расходуются гос-вом в соответствии с текущими потребностями народного хозяйства и для финансирования чрезвычайных расходов.

Срок возврата ссуды.При банковском кредитовании срок возврата ссуды строго регламентирован. Его нарушение влечет экономические санкции, повышенные проценты за кредит. В государственном кредите такой регламентации нет. Отношения между участниками строятся добровольно. (1(

Способность увеличивать или сокращать денежную массу. С помощью банковского кредита создаются деньги и при не продуманной кредитной политике банковский кредит может служить фактором проявления и роста избыточной денежной массы. Гос. кредит, напротив, всегда является средством сокращения денег в обращении.

Гос. кредит при правильной его ориентации оказывает позитивное воздействие на экономику. Мобилизация гос-вом временно свободных денежных средств населения, предприятий и организаций

способствует нормализации и укреплению денежного обращения в стране и одновременно служит источником доходов для держателей государственных ценных бумаг.



Формы гос. кредита.

Под формой кредита понимается внешнее прояв-е содерж-я тех эк-ких отношений, которые выражает кредит. В истории нашего гос-ва широко исп-сь товарная и денежная формы гос. кредита.

Товарная форма (хлебный и сахарный займы) применялась в переходный период от капитализма к социализму. Денежная форма кредита получила развитие после достижения стабилизации покупательской силы советского рубля на основе золотого обеспечения (1924 г.) и ликвидации бюджетного дефицита.

Внутренний гос. кредит может выступать в формах государственных займов.

Государственные займы характеризуются тем, что временно свободные денежные средств, имеющиеся у физических и юридических лиц, привлекаются для финансирования общественных потребностей путем выпуска и реализации облигаций и других государственных бумаг.

Для кредиторов гос. кредит - форма сбережения, инвестирования средств в ценные бумаги, приносящие дополнительный доход. Велика и гарантия выполнения условий кредитной сделки со стороны гос-ва. Рынок государственных ценных бумаг представляет первичным инвесторам (кредиторам) ряд уникальных возможностей, таких как гарантия полноты и своевременности платежей; возможность единовременного размещения практически неограниченных сумм денежных средств; высокая ликвидность; относительно высокая доходность; наличие эффективной системы безналичных расчетов по бумагам и т.д.

Гос. кредит делится на виды, отражающие специфику отношений и влияния ряда факторов. Виды гос. Кредита определяются: составом заемщиков и кредиторов; конкретными причинами появления потребности у гос-ва мобилизации средств; местом получения кредита; формой его оформления; методами привлечения денежных ресурсов и способами их возврата; сроками погашения гос-вом своих обязательств; степенью риска кредитора и заемщика.

В зависимости от характеристики заемщика гос. кредит бывает:

4. централизованный;

5. децентрализованный.

В первом случае в качестве заемщика выступает Кабинет Министров и его центральный финансовый орган (Министерство финансов), во втором - местные органы власти (Совет депутатов). Децентрализованные займы проводятся для частичного покрытия расходов местного бюджета, а целевые займы для финансирования конкретных проектов, связанных с социально-экономическим развитием области, города, района. Местные займы обеспечиваются материальными, финансовыми и невещественными активами, находящимися в коммунальной собственности. К сожалению, этот вид займов должного развития пока не получил (выпуск облигаций первого Минского целевого жилищного займа носил явно экспериментальный характер, поэтому остается надеяться на дальнейшее совершенствование нормативной базы в процессе дальнейшего выпуска, размещения и обращения таких бумаг).

По месту получения кредита, гос. кредит подразделяется на: внутренние и внешние займы

По срокам они делятся на: 1. краткосрочные (до 1 года); 2. долгосрочные (свыше года).

В каждом конкретном случае оговариваются условия, формы и сроки гос. кредита.

В зависимости от формы и порядка оформления кредитных отношений различают:

· государственные облигационные займы;

· безоблигационные займы.

Гос. кредит служит мощным средством мобилизации в руках гос-ва дополнительных финансовых ресурсов за счет временно свободных денежных средств физических и юридических лиц.

Частный кредит– кредит, предоставляемый частным лицом.ЧАСТНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ– реальная альтернатива банковским кредитам. Если Вы не можете получить кредит в банке, то для этого существует частное кредитование.ЧАСТНЫЕ КРЕДИТЫособенно актуальны для бизнеса. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям крайне сложно получить кредит для бизнеса в силу целого ряда причин.

В условиях кризиса вероятность получить кредит на развитие бизнеса в банке минимальна. Однако выход есть. Это получение частного кредита. Частный кредит можно получить у частного инвестора.

Частные кредиты можно получить на срок до 2-х лет, сумма кредита зависит от потребностей заемщика и начинается от 500 тысяч рублей. Отн-я заемщика и кредитора оформляются договором, залогом для обеспеч-я гарантий возврата частного кредита может выступать недв-ть и иное им-во. Возврат кредита производится ежемесячно, равными платежами, однако, возможны и иные варианты погашения задолж-тиСпрос на услуги частного кредитования будет только расти. Учитывая неблагоприятные экономические прогнозы, ситуация с кредитами для бизнеса вряд ли кардинальным образом изменится в ближайшее время. Вместе с тем заинтересованность бизнеса и его потребности в кредитовании только растут. Именно этим обусловлено введение новой услуги по организации частного кредитования.

Максимально быстрая адаптация к новым условиям кредитного рынка в России является крайне важной для эффективного развития. Клиенты должны получать то, что они хотят в данный момент, а это не что иное, как возможность гарантированно получить кредит – частный или банковский, значения не имеет.


Эта страница нарушает авторские права

allrefrs.ru - 2019 год. Все права принадлежат их авторам!